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融資是企業(yè)生存和發(fā)展的重要手段，不同融資模式適用于不同的企業(yè)類型、經(jīng)營狀況和發(fā)展階段，以下是中國37種主流融資模式的詳細解析。

1. 商業(yè)承兌匯票融資

定義：企業(yè)持有商業(yè)承兌匯票可向銀行申請貼現(xiàn)，快速獲取流動資金。

適用場景：

債權企業(yè)：解決資.金.周.轉問題。

債務企業(yè)：通過關聯(lián)企業(yè)間互開商業(yè)承兌匯票，間接從銀行融資。

優(yōu)缺點：

優(yōu)點：操作靈活，可快速融資。

缺點：銀行需對票據(jù)進行信用判斷，信用較差的企業(yè)難以操作。

2. 銀行承兌匯票

定義：銀行作為支付擔保方，開具承兌匯票，企業(yè)可通過貼現(xiàn)獲得資金。

特點：信用度高，融資成本低，但需提供保證金或抵押擔保。

3. 信用證融資

定義：銀行以信用證為基礎為企業(yè)提供融資，多用于國際貿(mào)易。

類型：

即期信用證融資。

遠期信用證融資。

優(yōu)勢：降低收付款風險，適合出口企業(yè)。

 

4. 福費廷（Forfaiting）

定義：銀行買斷企業(yè)的信用證項下應收賬款，無追索權融資。

特點：

適合中長期貿(mào)易融資，期限通常為6個月至5年以上。

利用分期付款模式降低進口商壓力。

優(yōu)點：無追索權，避免出口商承擔回款風險。

 

5. 保理

定義：企業(yè)將應收賬款轉讓給保理商，獲取無追索權或有追索權的融資。

分類：

國內(nèi)保理。

國際保理。

優(yōu)點：改善現(xiàn)金流，轉移壞賬風險。

現(xiàn)狀：受信用風險上升影響，銀行保理萎縮嚴重。

6. 應收賬款質(zhì).押.貸.款

定義：企業(yè)以應收賬款質(zhì)押，從銀行獲取短期貸款。

特點：

銀行不承擔原債務風險。

需定期補充質(zhì)押物以維持貸款平衡。

適用企業(yè)：現(xiàn)金流緊張但有穩(wěn)定應收賬款的企業(yè)。

7. 貿(mào)易融資

定義：基于國際貿(mào)易，利用信用證、托收等工具進行融資。

 

優(yōu)勢：

促進貿(mào)易規(guī)模擴大。

資金使用效率高。

現(xiàn)狀：國際貿(mào)易中80%的交易使用融資手段。

 

8. 融資租賃

定義：企業(yè)通過租賃方式獲得生產(chǎn)設備，并分期支付租金。

優(yōu)點：

降低一次性資金壓力。

可享受稅收優(yōu)惠。

融資成本：平均融資成本為10.7%。

 

9. 融資性信托

定義：信托公司通過集合資金信托計劃為企業(yè)提供資金。

特點：適合大額長期融資，但融資成本高（平均9.25%）。

 

10. 互聯(lián)網(wǎng)金融（網(wǎng)貸）

定義：通過P2P平臺借貸，企業(yè)可獲得短期融資。

現(xiàn)狀：

正常運營平臺不足三分之一。

平臺數(shù)量銳減，但成交量仍高。

成本：融資成本高達21%，適合資.金.周.轉困難的小微企業(yè)。

 

11. 小.額.貸.款公司融資

定義：中小企業(yè)通過小貸公司獲取短期資金。

現(xiàn)狀：小貸公司數(shù)量與貸款規(guī)模持續(xù)下降，服務中小企業(yè)能力削弱。

融資成本：平均21.9%。

 

12. 股權質(zhì)押融資

定義：企業(yè)股東以持股質(zhì)押向銀行或其他機構融資。

適用場景：上市公司常用。

 

現(xiàn)狀：

A股質(zhì)押市值占總市值的10.7%。

新三板質(zhì)押融資較普遍。

 

13. IPO融資

定義：企業(yè)通過首.次公開募股（IPO）募集資金。

現(xiàn)狀：2017年IPO企業(yè)數(shù)量創(chuàng)歷史新高，融資規(guī)?？焖僭鲩L。

 

14. 定向增發(fā)融資

定義：上市公司向特定投資者定向發(fā)行股票募集資金。

特點：高效靈活，融資規(guī)模大。

現(xiàn)狀：2017年募集資金超1.16萬億元。

 

15. 債券融資

定義：企業(yè)通過發(fā)行公司債或企業(yè)債募集資金。

趨勢：企業(yè)發(fā)債成本平均6.68%，適合信用評級較高的企業(yè)。

 

16. 前?？缇橙嗣駧刨J款

定義：前海注冊企業(yè)可從香港銀行借入人民幣資金，用于前海投資建設。

優(yōu)勢：利用境外低息資金，降低融資成本。

 

17. 上海自貿(mào)區(qū)跨境人民幣借款

定義：自貿(mào)區(qū)企業(yè)從境外借入人民幣資金，用于符合國.家政策方向的項目。

限制：不得用于投資有價證券、衍生品或委托貸款。

 

18. 供應鏈金融

定義：圍繞核心企業(yè)開展的融資服務，以供應鏈上下游為融資主體。

 

工具：

應收賬款融資。

預付款融資。

庫存融資。

優(yōu)點：依賴核心企業(yè)信用，融資效率高。

 

19. 政府產(chǎn)業(yè)基金

定義：由政府設立的引導性基金，用于支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。

特點：政策支持力度大，融資成本低。

 

20. 資產(chǎn)證券化（ABS）

定義：將未來現(xiàn)金流轉化為可交易證券進行融資。

適用場景：

房地產(chǎn)企業(yè)。

公用事業(yè)企業(yè)。

優(yōu)勢：盤活存量資產(chǎn)，拓寬融資渠道。

21. 并購貸款

定義：企業(yè)通過貸款資金完成并購交易。

特點：期限較長，額度較大。

22. 杠桿收購融資

定義：通過大量債務融資完成企業(yè)收購。

特點：高風險高回報。

23. 創(chuàng)業(yè)投資（VC）

定義：面向初創(chuàng)企業(yè)的股權融資。

適用企業(yè)：具有高成長性的初創(chuàng)企業(yè)。

24. 私募股權融資（PE）

定義：通過非公開方式向少數(shù)投資者募集資金。

適用企業(yè)：成熟期企業(yè)。

25. 風險投資基金

定義：專注于高科技初創(chuàng)企業(yè)的股權投資。

特點：投資期限長，退出渠道主要為IPO或并購。

26. 天使投資

定義：個人或機構對初創(chuàng)期企業(yè)提供資本支持。

特點：資金規(guī)模小，風險高。

27. 融資擔保

定義：第三方向銀行提供擔保，協(xié)助企業(yè)獲得貸款。

優(yōu)勢：提升企業(yè)信用等級。

28. 債轉股

定義：將銀行債務轉為企業(yè)股權，降低企業(yè)債務。

29. 商業(yè)保理

定義：非銀行金融機構為企業(yè)提供應收賬款融資服務。

特點：靈活性高，適合中小企業(yè)。

30. 出口退稅融資

定義：以出口退稅款為基礎，向銀行申請短期貸款。

31. 票據(jù)貼現(xiàn)

定義：企業(yè)持有未到期票據(jù)向銀行貼現(xiàn)獲取資金。

適用場景：短期融資需求。

32. 融資眾籌

定義：通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向公眾募集資金。

33. 資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）

定義：企業(yè)以未來應收賬款為基礎發(fā)行票據(jù)融資。

34. 綠色金融

定義：為綠色產(chǎn)業(yè)項目提供專項融資支持。

35. 離岸融資

定義：企業(yè)通過境外銀行或資本市場獲得資金。

優(yōu)勢：利用低成本國際資金。

36. 企業(yè)并購基金

定義：通過基金方式聚集資本完成企業(yè)并購。

37. 消費金融

定義：為個人消費者提供的消費貸款，間接支持企業(yè)銷售。

總結

以上37種融資模式涵蓋了企業(yè)融資的主要手段，企業(yè)可根據(jù)自身需求選擇適合的模式。融資成本、期限、風險控制是選擇融資工具的關鍵因素。

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