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融資是企業(yè)生存和發(fā)展的重要手段，不同融資模式適用于不同的企業(yè)類型、經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展階段，以下是中國(guó)37種主流融資模式的詳細(xì)解析。

1. 商業(yè)承兌匯票融資

定義：企業(yè)持有商業(yè)承兌匯票可向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，快速獲取流動(dòng)資金。

適用場(chǎng)景：

債權(quán)企業(yè)：解決資.金.周.轉(zhuǎn)問題。

債務(wù)企業(yè)：通過關(guān)聯(lián)企業(yè)間互開商業(yè)承兌匯票，間接從銀行融資。

優(yōu)缺點(diǎn)：

優(yōu)點(diǎn)：操作靈活，可快速融資。

缺點(diǎn)：銀行需對(duì)票據(jù)進(jìn)行信用判斷，信用較差的企業(yè)難以操作。

2. 銀行承兌匯票

定義：銀行作為支付擔(dān)保方，開具承兌匯票，企業(yè)可通過貼現(xiàn)獲得資金。

特點(diǎn)：信用度高，融資成本低，但需提供保證金或抵押擔(dān)保。

3. 信用證融資

定義：銀行以信用證為基礎(chǔ)為企業(yè)提供融資，多用于國(guó)際貿(mào)易。

類型：

即期信用證融資。

遠(yuǎn)期信用證融資。

優(yōu)勢(shì)：降低收付款風(fēng)險(xiǎn)，適合出口企業(yè)。

 

4. 福費(fèi)廷（Forfaiting）

定義：銀行買斷企業(yè)的信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款，無(wú)追索權(quán)融資。

特點(diǎn)：

適合中長(zhǎng)期貿(mào)易融資，期限通常為6個(gè)月至5年以上。

利用分期付款模式降低進(jìn)口商壓力。

優(yōu)點(diǎn)：無(wú)追索權(quán)，避免出口商承擔(dān)回款風(fēng)險(xiǎn)。

 

5. 保理

定義：企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，獲取無(wú)追索權(quán)或有追索權(quán)的融資。

分類：

國(guó)內(nèi)保理。

國(guó)際保理。

優(yōu)點(diǎn)：改善現(xiàn)金流，轉(zhuǎn)移壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)狀：受信用風(fēng)險(xiǎn)上升影響，銀行保理萎縮嚴(yán)重。

6. 應(yīng)收賬款質(zhì).押.貸.款

定義：企業(yè)以應(yīng)收賬款質(zhì)押，從銀行獲取短期貸款。

特點(diǎn)：

銀行不承擔(dān)原債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

需定期補(bǔ)充質(zhì)押物以維持貸款平衡。

適用企業(yè)：現(xiàn)金流緊張但有穩(wěn)定應(yīng)收賬款的企業(yè)。

7. 貿(mào)易融資

定義：基于國(guó)際貿(mào)易，利用信用證、托收等工具進(jìn)行融資。

 

優(yōu)勢(shì)：

促進(jìn)貿(mào)易規(guī)模擴(kuò)大。

資金使用效率高。

現(xiàn)狀：國(guó)際貿(mào)易中80%的交易使用融資手段。

 

8. 融資租賃

定義：企業(yè)通過租賃方式獲得生產(chǎn)設(shè)備，并分期支付租金。

優(yōu)點(diǎn)：

降低一次性資金壓力。

可享受稅收優(yōu)惠。

融資成本：平均融資成本為10.7%。

 

9. 融資性信托

定義：信托公司通過集合資金信托計(jì)劃為企業(yè)提供資金。

特點(diǎn)：適合大額長(zhǎng)期融資，但融資成本高（平均9.25%）。

 

10. 互聯(lián)網(wǎng)金融（網(wǎng)貸）

定義：通過P2P平臺(tái)借貸，企業(yè)可獲得短期融資。

現(xiàn)狀：

正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)不足三分之一。

平臺(tái)數(shù)量銳減，但成交量仍高。

成本：融資成本高達(dá)21%，適合資.金.周.轉(zhuǎn)困難的小微企業(yè)。

 

11. 小.額.貸.款公司融資

定義：中小企業(yè)通過小貸公司獲取短期資金。

現(xiàn)狀：小貸公司數(shù)量與貸款規(guī)模持續(xù)下降，服務(wù)中小企業(yè)能力削弱。

融資成本：平均21.9%。

 

12. 股權(quán)質(zhì)押融資

定義：企業(yè)股東以持股質(zhì)押向銀行或其他機(jī)構(gòu)融資。

適用場(chǎng)景：上市公司常用。

 

現(xiàn)狀：

A股質(zhì)押市值占總市值的10.7%。

新三板質(zhì)押融資較普遍。

 

13. IPO融資

定義：企業(yè)通過首.次公開募股（IPO）募集資金。

現(xiàn)狀：2017年IPO企業(yè)數(shù)量創(chuàng)歷史新高，融資規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。

 

14. 定向增發(fā)融資

定義：上市公司向特定投資者定向發(fā)行股票募集資金。

特點(diǎn)：高效靈活，融資規(guī)模大。

現(xiàn)狀：2017年募集資金超1.16萬(wàn)億元。

 

15. 債券融資

定義：企業(yè)通過發(fā)行公司債或企業(yè)債募集資金。

趨勢(shì)：企業(yè)發(fā)債成本平均6.68%，適合信用評(píng)級(jí)較高的企業(yè)。

 

16. 前海跨境人民幣貸款

定義：前海注冊(cè)企業(yè)可從香港銀行借入人民幣資金，用于前海投資建設(shè)。

優(yōu)勢(shì)：利用境外低息資金，降低融資成本。

 

17. 上海自貿(mào)區(qū)跨境人民幣借款

定義：自貿(mào)區(qū)企業(yè)從境外借入人民幣資金，用于符合國(guó).家政策方向的項(xiàng)目。

限制：不得用于投資有價(jià)證券、衍生品或委托貸款。

 

18. 供應(yīng)鏈金融

定義：圍繞核心企業(yè)開展的融資服務(wù)，以供應(yīng)鏈上下游為融資主體。

 

工具：

應(yīng)收賬款融資。

預(yù)付款融資。

庫(kù)存融資。

優(yōu)點(diǎn)：依賴核心企業(yè)信用，融資效率高。

 

19. 政府產(chǎn)業(yè)基金

定義：由政府設(shè)立的引導(dǎo)性基金，用于支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。

特點(diǎn)：政策支持力度大，融資成本低。

 

20. 資產(chǎn)證券化（ABS）

定義：將未來(lái)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)化為可交易證券進(jìn)行融資。

適用場(chǎng)景：

房地產(chǎn)企業(yè)。

公用事業(yè)企業(yè)。

優(yōu)勢(shì)：盤活存量資產(chǎn)，拓寬融資渠道。

21. 并購(gòu)貸款

定義：企業(yè)通過貸款資金完成并購(gòu)交易。

特點(diǎn)：期限較長(zhǎng)，額度較大。

22. 杠桿收購(gòu)融資

定義：通過大量債務(wù)融資完成企業(yè)收購(gòu)。

特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)。

23. 創(chuàng)業(yè)投資（VC）

定義：面向初創(chuàng)企業(yè)的股權(quán)融資。

適用企業(yè)：具有高成長(zhǎng)性的初創(chuàng)企業(yè)。

24. 私募股權(quán)融資（PE）

定義：通過非公開方式向少數(shù)投資者募集資金。

適用企業(yè)：成熟期企業(yè)。

25. 風(fēng)險(xiǎn)投資基金

定義：專注于高科技初創(chuàng)企業(yè)的股權(quán)投資。

特點(diǎn)：投資期限長(zhǎng)，退出渠道主要為IPO或并購(gòu)。

26. 天使投資

定義：個(gè)人或機(jī)構(gòu)對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)提供資本支持。

特點(diǎn)：資金規(guī)模小，風(fēng)險(xiǎn)高。

27. 融資擔(dān)保

定義：第三方向銀行提供擔(dān)保，協(xié)助企業(yè)獲得貸款。

優(yōu)勢(shì)：提升企業(yè)信用等級(jí)。

28. 債轉(zhuǎn)股

定義：將銀行債務(wù)轉(zhuǎn)為企業(yè)股權(quán)，降低企業(yè)債務(wù)。

29. 商業(yè)保理

定義：非銀行金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資服務(wù)。

特點(diǎn)：靈活性高，適合中小企業(yè)。

30. 出口退稅融資

定義：以出口退稅款為基礎(chǔ)，向銀行申請(qǐng)短期貸款。

31. 票據(jù)貼現(xiàn)

定義：企業(yè)持有未到期票據(jù)向銀行貼現(xiàn)獲取資金。

適用場(chǎng)景：短期融資需求。

32. 融資眾籌

定義：通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向公眾募集資金。

33. 資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）

定義：企業(yè)以未來(lái)應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)發(fā)行票據(jù)融資。

34. 綠色金融

定義：為綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目提供專項(xiàng)融資支持。

35. 離岸融資

定義：企業(yè)通過境外銀行或資本市場(chǎng)獲得資金。

優(yōu)勢(shì)：利用低成本國(guó)際資金。

36. 企業(yè)并購(gòu)基金

定義：通過基金方式聚集資本完成企業(yè)并購(gòu)。

37. 消費(fèi)金融

定義：為個(gè)人消費(fèi)者提供的消費(fèi)貸款，間接支持企業(yè)銷售。

總結(jié)

以上37種融資模式涵蓋了企業(yè)融資的主要手段，企業(yè)可根據(jù)自身需求選擇適合的模式。融資成本、期限、風(fēng)險(xiǎn)控制是選擇融資工具的關(guān)鍵因素。

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